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山西农信化解存量贷款风险出实招

2014-07-14 15:34:55 山西中公金融人 http://www.villastraylight.net/ 来源:山西银行招聘网
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    针对当前经济形势,日前省联社认真贯彻落实省政府近期工作部署安排,在与监管部门充分沟通之后,制定下发了《关于应对经济下行不利影响化解存量贷款风险的指导意见》,并及时通过信贷系统设计开发风险可控、手续简便的续贷业务流程,指导推动全辖存量贷款风险化解工作,确保实现银企抱团、共渡难关。
今年以来,国内经济环境异常错综复杂,经济增速继续回落,尤其是山西作为资源省份,受到了煤炭市场需求持续低迷严重的冲击影响。6月份,省政府常务会议要求全面落实李克强总理在国务院部分省市经济工作座谈会上的重要讲话精神,并改善金融服务、防范金融风险,加大对实体经济的金融支持力度。为此,省联社结合银监会有关文件精神,以及近期监管工作方向,对存量授信业务的操作流程做出微调,鼓励县级机构在客户流动资金贷款到期之前前置开展风险评估工作,对符合风控条件的客户可在提前压缩部分贷款本金的前提下,给予“贷款到期后无需偿还剩余本金就能续贷”的便利。
同时,《指导意见》强调,办理续贷业务要坚持“四项原则”。一是尊重客户真实意愿原则。对于有循环用信需求的客户,信贷系统提供有两种业务流程通道,必须由客户自主做出决策。严禁内部员工直接或变相参与民间融资“倒贷”行为。二是把握风险底线原则。必须坚持实地调查,不得对生产经营已出现重大不利变化、还款意愿差的客户办理续贷手续。对于续贷期间出现违约的客户,要直接将不良信用录入人行征信系统。三是方便快捷原则。各级机构要审慎研判辖区存量授信业务的整体风险状况制定具体的实施方案,严格把控关键风险,遵循实质大于形式的原则简化程序,提高效率。四是真正让利于客户原则。续贷业务的利率原则上不高于续贷前利率,法人客户信用评级结果最高仍可续评为A级,不允许借机抬高贷款价格。
《指导意见》要求,各级农信社必须严格八个续贷业务办理条件,即借款人主观还款意愿良好;流资贷款(含展期)不逾期、不欠息;客户生产经营正常,且资产负债率未超过风险警戒线,处于可控范围;续贷办理条件不低于原贷款;法人客户现有评级结果必须为BBB级及以上;续贷业务授信期限(贷款期限)不得超过1年,且在有效授信期内不允许追加授信;办理续贷业务之前,客户须提前归还部分贷款本金;贷款用途必须填写“续贷”,确保合同借据内容真实、合规。
省联社强调,作为应急举措,续贷业务流程有着鲜明的时间节点要求,一旦大的经济形势企稳复苏,省联社将适时关闭。同时,续贷业务流程须进一步强化借款人“好借好还”的诚信意识,加强培育良好的信用环境,严禁降低条件办理续贷。

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